放貸人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)詳解（最高院關(guān)于放貸人的認(rèn)定）

在《九民紀(jì)要》和《民間借貸司法解釋》中，最高人民法院對(duì)職業(yè)放貸人的界定進(jìn)行了明確：未獲得合法放貸資格的法人、非法人組織和個(gè)人，若以營(yíng)利為目的，向不特定人群提供貸款，其行為將視為無(wú)效。

法律認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：職業(yè)放貸人的定罪標(biāo)準(zhǔn)如下：個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上；個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上；造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

對(duì)于民間借貸活躍地區(qū)的高級(jí)人民法院或經(jīng)其授權(quán)的中級(jí)人民法院，可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況制定具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，北京市鼎鑒律師事務(wù)所盧寧律師建議，借款人在借款時(shí)應(yīng)對(duì)合同等進(jìn)行仔細(xì)審查，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并妥善保存合同、收款憑據(jù)、還款憑據(jù)、通訊記錄等證據(jù)材料。

年職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)如下：以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸，或者在不同基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸，或者擔(dān)保債權(quán)金額超過1000萬(wàn)元，被告在其企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)無(wú)相關(guān)業(yè)務(wù)往來(lái)，借款人一年內(nèi)遞增超過30%。

職業(yè)放貸人司法解釋解讀

1、法律認(rèn)定：職業(yè)放貸人實(shí)際上就是出借人通過向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營(yíng)業(yè)性，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，這里的出借人就是職業(yè)放貸人了。

2、職業(yè)放貸人指的是從事高息放貸，即民間俗稱的“放高利貸”的個(gè)人，或是資金實(shí)力強(qiáng)但掛著投資擔(dān)保公司名頭的個(gè)人，向個(gè)人或企業(yè)從事民間放貸的個(gè)人，2018年11月16日，浙江省高院、省檢察院、省公安廳、省司法廳、省稅務(wù)局、省地方金融監(jiān)督管理局等單位達(dá)成共識(shí)。

3、理解把握這一規(guī)定，需要注意以下幾點(diǎn)：職業(yè)放貸人既可以是法人、非法人組織，也可以是自然人，但都不具備放貸資格，借貸行為以營(yíng)利為目的，通常出借人只要收取利息或資金占用費(fèi)等即可認(rèn)定為營(yíng)利，并不以收取高利息作為營(yíng)利認(rèn)定的條件，向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款。

4、職業(yè)放貸人實(shí)際上就是出借人通過向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營(yíng)業(yè)性，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，這里的出借人就是職業(yè)放貸人了。

5、職業(yè)放貸人指的是從事高息放貸，即民間俗稱的“放高利貸”的個(gè)人或是資金實(shí)力強(qiáng)但掛著投資擔(dān)保公司名頭的個(gè)人，向個(gè)人或企業(yè)從事民間放貸的個(gè)人，如果被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定為職業(yè)放貸人，對(duì)放貸人會(huì)有不利的或者嚴(yán)重的法律后果。

6、職業(yè)放貸人是指那些從事高息借貸的個(gè)人或公司，他們通常掛著投資擔(dān)保公司的名頭，但實(shí)際上卻向個(gè)人或企業(yè)提供高額利息的貸款，這種行為在民間被稱為“放高利貸”。

職業(yè)放貸人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及法律后果分析

職業(yè)放貸人認(rèn)定的后果：借款合同無(wú)效的法律后果是雙方返還，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還，或折價(jià)補(bǔ)償，對(duì)職業(yè)放貸行為，法院原則上對(duì)本金部分予以保護(hù)，但對(duì)利息部分的處理存在差異，根據(jù)案件具體情況，法院可對(duì)利息予以調(diào)減或不予支持。

借款人可以主張合同無(wú)效、并不支付利息：如果借款人遇到職業(yè)放貸人之后，可以向法院訴訟，主張合同無(wú)效，同時(shí)主張不支持相應(yīng)的利息費(fèi)用，如果職業(yè)放貸人是機(jī)關(guān)人員，借款人或者是法院審判人員可以將案件情況告知其工作單位或紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)。

未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效，民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。

職業(yè)放貸人的行為會(huì)顯著影響金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，對(duì)于這類行為的法律認(rèn)定，需嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，在認(rèn)定職業(yè)放貸人時(shí)，應(yīng)著重考察其貸款行為的頻率、對(duì)象的廣泛性以及是否追求營(yíng)利目的，對(duì)于貸款到期后延期還款的情況，其發(fā)放貸款次數(shù)應(yīng)按照一次計(jì)算。